Votre expert de l'assurance-vie luxembourgeoise

EDITORIAL

 
L'assurance-vie Luxembourgeoise,
Une réponse aux attentes des épargnants en matière de sécurisation et de diversification de leur patrimoine








Professionnels indépendants de la gestion de patrimoine depuis plus de 25 ans, nous avons été amenés à voir l'évolution des placements financiers en assurance-vie en France en matière d'offre commerciale, mais aussi à voir naître des inquiétudes chez les épargnants au sujet des performances de leurs placements et de  la sécurité du mode de leur détention, notamment suite aux dernières crises financières (solidité des compagnies d'assurance en particulier)  

Avec les années, l'offre "assurance-vie" s'est standardisée et chaque compagnie propose des contrats, souvent très similaires à ses concurrentes, bâtis avec un fonds général en euros aux performances faibles (compte tenu de la faiblesse des taux monétaires) et une liste de SICAV et de FCP  souvent identique à la concurrence où sont bien souvent choisis les mêmes supports.





Avec les dernières crises, les épargnants, au-delà des performances de leurs actifs, se sont inquiétés de la disponibilité de leur épargne en cas de faillite de la compagnie d'assurance dont ils sont créanciers au travers de leurs contrats (remboursement garanti à hauteur de 70.000 € par assuré et par compagnie) ou de crise de liquidités avec la mise en place des délais de remboursement allongés des rachats en fonds euros dans le cadre de la loi Sapin II .

Fort de ces constatations, et des règles de la libre prestation de services au sein de l'Union Européenne, nous avons étudié l'offre assurance-vie du Luxembourg constituée par des opérateurs locaux, français ou internationaux qui bénéficie d'un cadre juridique favorable à la sécurité de l'épargnant qu'il soit luxembourgeois, résident fiscal français, ou ressortissant européen quel que soit son lieu de résidence (à quelques exceptions près). 

Cette étude nous a conduit à retenir ces contrats pour nos clients pour les raisons suivantes (développées au paragraphe "Intérêts"):
  • La protection du capital de l'épargnant;
  • Des contrats sur mesure avec un accès à une large gamme diversifiée de produits financiers en fonction des capacités financières de l'épargnant (un souscripteur avec une forte assise financière sera autorisé à investir dans des supports plus risqués et moins liquides qu'un épargnants au patrimoine moins importants qui peut avoir besoin d'une épargne plus liquide);
A la différence  de la préconisation d'un contrat de droit français où l'essentiel du travail consiste à la sélection de la Compagnie d'assurance et aux supports autorisés par les conditions générales de ses contrats, le choix d'un contrat de droit luxembourgeois nécessite beaucoup plus de travail parce qu'il faut choisir :
Dans les pages suivantes, nous vous proposons la sélection (établissements financiers et stratégies d'allocations d'actifs) que nous avons retenu pour nos clients dont la philosophie est d'être un peu plus riche en fin d'année qu'en début malgré les aléas.  Ces établissements ou stratégies peuvent évoluer en fonction des souhaits des souscripteurs et nous sommes à leur disposition pour étudier d'autres solutions le cas échéant.

Enfin, la problématique de l'épargne des particuliers existe aussi pour la trésorerie des entreprises; et elle est particulièrement délicate actuellement! En effet, compte tenu des marchés monétaires, les liquidités des entreprises se déprécient et elles n'ont pas ou peu de solutions alternatives en France. Le contrat de capitalisation luxembourgeois et son accès à des supports alternatifs peut répondre à ce besoin.

BONNE LECTURE...      




 
L'assurance-vie Luxembourgeoise,
Une réponse aux attentes des épargnants en matière de sécurisation et de diversification de leur patrimoine


Professionnels indépendants de la gestion de patrimoine depuis plus de 25 ans, nous avons été amenés à voir l'évolution des placements financiers en assurance-vie en France en matière d'offre commerciale, mais aussi à voir naître des inquiétudes chez les épargnants au sujet des performances de leurs placements et de  la sécurité du mode de leur détention, notamment suite aux dernières crises financières (solidité des compagnies d'assurance en particulier)  

Avec les années, l'offre "assurance-vie" s'est standardisée et chaque compagnie propose des contrats, souvent très similaires à ses concurrentes, bâtis avec un fonds général en euros aux performances faibles (compte tenu de la faiblesse des taux monétaires) et une liste de SICAV et de FCP  souvent identique à la concurrence où sont bien souvent choisis les mêmes supports.
Avec les dernières crises, les épargnants, au-delà des performances de leurs actifs, se sont inquiétés de la disponibilité de leur épargne en cas de faillite de la compagnie d'assurance dont ils sont créanciers au travers de leurs contrats (remboursement garanti à hauteur de 70.000 € par assuré et par compagnie) ou de crise de liquidités avec la mise en place des délais de remboursement allongés des rachats en fonds euros dans le cadre de la loi Sapin II .

Fort de ces constatations, et des règles de la libre prestation de services au sein de l'Union Européenne, nous avons étudié l'offre assurance-vie du Luxembourg constituée par des opérateurs locaux, français ou internationaux qui bénéficie d'un cadre juridique favorable à la sécurité de l'épargnant qu'il soit luxembourgeois, résident fiscal français, ou ressortissant européen quel que soit son lieu de résidence (à quelques exceptions près). 

Cette étude nous a conduit à retenir ces contrats pour nos clients pour les raisons suivantes (développées au paragraphe "Intérêts"):
  • La protection du capital de l'épargnant;
  • Des contrats sur mesure avec un accès à une large gamme diversifiée de produits financiers en fonction des capacités financières de l'épargnant (un souscripteur avec une forte assise financière sera autorisé à investir dans des supports plus risqués et moins liquides qu'un épargnants au patrimoine moins importants qui peut avoir besoin d'une épargne plus liquide);
  • Une neutralité fiscale: le contrat n'est assujetti qu'à la fiscalité du pays de résidence de l'épargnant.
A la différence  de la préconisation d'un contrat de droit français où l'essentiel du travail consiste à la sélection de la Compagnie d'assurance et aux supports autorisés par les conditions générales de ses contrats, le choix d'un contrat de droit luxembourgeois nécessite beaucoup plus de travail parce qu'il faut choisir :
Dans les pages suivantes, nous vous proposons la sélection (établissements financiers et stratégies d'allocations d'actifs) que nous avons retenu pour nos clients dont la philosophie est d'être un peu plus riche en fin d'année qu'en début malgré les aléas.  Ces établissements ou stratégies peuvent évoluer en fonction des souhaits des souscripteurs et nous sommes à leur disposition pour étudier d'autres solutions le cas échéant.

Enfin, la problématique de l'épargne des particuliers existe aussi pour la trésorerie des entreprises; et elle est particulièrement délicate actuellement! En effet, compte tenu des marchés monétaires, les liquidités des entreprises se déprécient et elles n'ont pas ou peu de solutions alternatives en France. Le contrat de capitalisation luxembourgeois et son accès à des supports alternatifs peut répondre à ce besoin.

BONNE LECTURE...      




Notre objectif :
Partager nos connaissances et convictions
sur l'assurance-vie luxembourgeoise

Expérience


Professionnels indépendants de la gestion de patrimoine depuis plus de 25 ans, nous avons été amenés à voir l'évolution des placements financiers en France et notamment l'Assurance-Vie avec ses forces et faiblesses.

Connaissances

La directive européenne sur la Libre Prestation de Services permettant à des Compagnies d'Assurance Européennes, et plus particulièrement  Luxembourgeoises,  d'offrir leurs placements à  nos clients français, nous avons étudié l'offre pour savoir si elle était concurrentielle sur les forces  de l'Assurance-Vie  Française et comment elle  s'affranchissait de ses faiblesses.

Convictions


Une fois validée l'intérêt de l'Assurance-Vie Luxembourgeoise pour nos clients, nous avons été confrontés à une offre pléthorique de solutions qui  noyait les investisseurs  et nous avons bâti  avec nos partenaires une offre avec nos convictions
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